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          当前位置:市场>研究

          投资方式:需要与自己的投资理念相匹配

          文章来源:中国黄金网撰写时间:2019-07-10作者:毕雁飞


            这两天,不断有朋友询问“手头有点钱,存着也是存着,你看看要不要投资点啥”,或者是“你觉得黄金期货能不能买,但是听说没有炒股收益高呀”,再或者“有没有风险低一点的投资方式,或者能保本的”。那么,我在这个时候一般会告诉朋友:“钱即使存在银行也不会保本,只不过是风险低到可以忽略罢了?!?/font>

            人们口中所说的,“以钱生钱”指的是一种投资态度,而不是投资理念。没有平白无故的资金增长,有的只是投资人的独到眼光。

            数据显示,中国银行2019年定期年存款利率为1.75%(一年期),2.75%(五年期);中国2019年(年)通货膨胀率为2.7%(7月数据统计);中国2019年7月10日发行的三年期和五年期国债收益率分别为4%和4.27%;中国2018年底数据统计,上海A股平均收益率为8.00%,上海股票平均收益率为8.01%。

            由此可见,将各类投资方式按收益从低到高排序,依次为银行储蓄,国债,股票。其中,银行储蓄的利率已经等同或低于通货膨胀率。这就意味着,将现金存于银行已经几乎不属于投资行为了,其利息的增长赶不上物价上涨速度。而国债,则有一个4%的基准,在这个基准下的投资,几乎属于无风险投资。往上则是高达8%左右收益率的股票,但真实收益其实是会远高于或远低于这个数字。因为每只股票都会属于不同的国家,不同的市场,不同的企业,不同的股东理事会,这也就意味着对于小股民来说,收益严重的不确定性与不可控,使投资者无法真正实地的对股票这个投资目标进行考察与监督。

            所以投资方式中,又可以加入两个特殊的投资模式,黄金与基金。将黄金与基金单独列出来,是因为它们具有与之前三种方式不同的特殊属性。值得肯定的是,黄金投资与购买基金都是适合普通投资者的投资行为。

            基金,其实是一个稳健或是中庸性质的投资模式,采用投资组合的购买方式,将风险分摊到多支股票,确保投资组合内的股票差异性,对冲风险。它们不会同时跌,但也很难同时上涨。在此基础上,确保平均收益可以让客户满意,是基金的做法。因此,基金收益会介于国债与股票之间。

            而黄金投资例如黄金期权,黄金实物,则是属于一种让投资者可以一眼了解全貌的投资方式,其本质就是黄金买卖。投资者不需要像研究股票那样去关注具体的某家公司的运营情况,需要的是对整体黄金市场的走势有自己的见解和预测,而有关黄金的信息大多都是公开透明的,与了解某家上市公司的情况相比要容易得多。如果投资者对国际形势有一定了解,或是愿意关注例如美元、黄金储备、黄金政策等方面的消息,那么黄金投资会是一个不错的选择。

            黄金ETF及其联结基金,是介于黄金期权、实物与基金之间的一个衍生物,黄金ETF的投资主体是黄金,各大ETF所属公司黄金投资比例略有差异,但基本会占到90%以上,而另外的10%则属于配平投资,平摊黄金投资风险。

            将之前提到的投资方式按风险从高到低排序,依次为股票>基金>黄金>国债>银行储蓄,其中黄金投资里,风险由高到低依次为黄金实物>黄金期权>黄金ETF。在这样的投资中,收益率4%与7%会是一个阈值,前者区分的是无风险投资与低风险投资,后者区分的是低风险投资与中高风险投资。4%以下不会有投资风险的产生,或者说风险可以被忽略;收益为4%至7%的投资需要考虑的是,本金是否会被套,利息收益是否可以持续获得;收益率超过7%的投资方式则会有本金无法收回的风险。

            收益与风险并存,是投资者必须要面对的事情,两者不可抛其一,特别是很多人眼中的“抛开风险谈收益”,这就无异于“耍流氓”了。

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